PENGARUH PENDAPATAN, PENDIDIKAN, PERSEPSI KEMUDAHAN, DAN SIKAP SEBAGAI MEDIASI TERHADAP KEPUTUSAN PENGGUNAAN MOBILE BANKING SYARIAH

THE INFLUENCE OF INCOME, EDUCATION, PERCEPTION EASE OF USE, AND ATTITUDE AS AN INTERVENING ON DECISION TO USE SHARIA MOBILE BANKING

 Adanya Covid-19 yang membatasi masyarakat untuk bertransaksi secara online membuat beberapa bank syariah mengalami peningkatan pengguna dan jumlah transaksi. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menguji bagaimana pengaruh pendapatan, pendidikan, dan persepsi kemudahan penggunaan melalui sikap terhadap keputusan penggunaan mobile banking syariah. Analisis dalam penelitian ini menggunakan Structural Equation Model (SEM) dengan pendekatan WarpPLS 7.0. Responden penelitian ini adalah masyarakat umum Kota Surabaya. Teknik pengambilan sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah purposive sampling sebanyak 115 responden. Hasilnya menunjukkan bahwa persepsi kemudahan penggunaan adalah faktor paling signifikan yang memengaruhi keputusan penggunaan dan sikap terhadap mobile banking secara langsung. Untuk pengujian tidak langsung, persepsi emudahan penggunaan dapat memengaruhi keputusan penggunaan melalui sikap. Pendidikan dan pendapatan tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan penggunaan dan sikap terhadap mobile banking secara langsung maupun tidak langsung.

The existence of Covid-19 which limited society to transact online has made an increment several islamic banks in users and the number of transactions. The aim of this study is to review test how the influence of income, education, and perceived ease of use through attitude against the usage decision of sharia mobile banking. A Structural Equation Model was used to analyze in this study with WarpPLS 7.0 approach. Respondent of this research was general public of Surabaya City. Sampling technique which used in this study was purposive sampling as many as 115 respondents. The result present that perceived ease of use is the most significant factor affecting usage decision and attitude towards mobile banking directly. For the indirect test, perceived ease of use is able to influence the usage decision through attitude. Education and income not significantly influence the usage decision and attitude towards mobile banking directly, neither indirectly.