KAJIAN METODE ZILLMER DALAM MENENTUKAN CADANGAN PREMI PADA ASURANSI JIWA BERJANGKA DAN ASURANSI JIWA DWIGUNA

A STUDY ON THE ZILLMER’S METHOD IN DETERMINING PREMIUM RESERVES FOR TERM LIFE INSURANCE AND JOINT LIFE INSURANCE

Asuransi jiwa adalah janji dari perusahaan asuransi sebagai pihak yang bertanggung jawab atas risiko kepada nasabah sebagai pihak yang dilindungi bahwa jika terjadi risiko kematian pada nasabah selama masa perlindungan, perusahaan asuransi akan memberikan sejumlah santunan kepada ahli waris nasabah tersebut. Penelitian ini bertujuan untuk memberikan wawasan yang lebih baik tentang pengelolaan cadangan premi dalam asuransi jiwa, serta membantu perusahaan asuransi dalam mengambil keputusan yang tepat dalam manajemen risiko. Penelitian ini menggunakan metode Zillmer untuk mengetahui cadangan premi asuransi jiwa pada laki-laki dan perempuan berusia 40 tahun dengan masa pertanggungan 25 tahun. Secara garis besar mencari cadangan premi dengan metode Zillmer melalui tahap-tahap berikut: Pertama, mencari nilai anuitas berjangka awal. Kedua, mencari premi tunggal bersih asuransi jiwa berjangka maupun dwiguna. Ketiga, mencari premi tahunan bersih asuransi jiwa berjangka maupun dwiguna. Keempat, mencari nilai cadangan prospektif akhir tahun. Terakhir, mencari nilai cadangan premi dengan menggunakan metode Zillmer. Hasil penelitian menunjukkan bahwa cadangan premi asuransi jiwa berjangka mengalami kenaikan baik pada laki-laki maupun perempuan dan habis di tahun akhir pertanggungan. Cadangan premi maksimal diperoleh pada tahun ke-14 untuk laki-laki dan tahun ke-15 untuk perempuan. Sedangkan cadangan premi asuransi jiwa dwiguna dengan menggunakan metode Zillmer untuk jenis kelamin laki-laki dan perempuan selalu meningkat dari tahun pertama pembayaran sampai dengan tahun terakhir. Simpulannya adalah bahwa cadangan premi pada asuransi jiwa berjangka dan cadangan premi pada asuransi dwiguna memiliki perbedaan yaitu pada asuransi jiwa berjangka cadangan preminya mengalami kenaikan dan akan turun pada masa akhir pertanggungan, sedangkan pada asuransi jiwa dwiguna cadangan preminya akan terus naik dari mulai awal sampai masa akhir pertanggungan. Penelitian ini memberikan kontribusi penting dalam wawasan mengenai besaran cadangan premi yang dapat digunakan sebagai acuan bagi perusahaan asuransi jiwa. Dengan demikian, penelitian ini relevan untuk industri asuransi jiwa dan manajemen risiko. Kata kunci: cadangan premi, asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa dwiguna, metode Zillmer, perubahan nilai cadangan premi

Life insurance is a promise from an insurance company, acting as the responsible party for risks, to the insured, providing protection that in the event of the insured’s death during the coverage period, the company will provide a certain sum as a benefit to the beneficiaries. This research aims to provide a better understanding of premium reserve management in life insurance and assist insurance companies in making informed decisions in risk management. The study utilizes the Zillmer method to determine premium reserves for 40-year-old males and females with a 25-year coverage period. In broad terms, the process of finding premium reserves through the Zillmer method includes the following stages: First, calculating the initial annuity value. Second, determining the net single premium for term and endowment life insurance. Third, calculating the net annual premium for term and endowment life insurance. Fourth, finding the prospective year-end reserve. Lastly, calculating the premium reserve value using the Zillmer method. The research findings indicate that the premium reserves for term life insurance increase for both males and females and will deplete by the end of the coverage period. The maximum premium reserve is achieved in the 14th year for males and the 15th year for females. Meanwhile, the premium reserves for endowment life insurance using the Zillmer method for both genders consistently increase from the first to the final payment year. In conclusion, there are differences in premium reserves between term life insurance and endowment life insurance, with the former witnessing an increase and decline towards the end of the coverage period, while the latter continuously rises from the beginning to the end of the coverage period. This research provides significant insights into premium reserve amounts, serving as a valuable reference for life insurance companies. Consequently, it holds relevance for the life insurance industry and risk management. Keywords: premium reserve, term life insurance, whole life insurance, Zillmer method, changes in premium reserve value